{"id":2947,"date":"2021-12-10T13:23:20","date_gmt":"2021-12-10T12:23:20","guid":{"rendered":"https:\/\/tur-nieruchomosci.pl\/blog\/?p=2947"},"modified":"2021-12-10T13:23:25","modified_gmt":"2021-12-10T12:23:25","slug":"kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego-czy-to-mozliwe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tur-nieruchomosci.pl\/blog\/kredyt-hipoteczny-bez-wkladu-wlasnego-czy-to-mozliwe\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego – czy to mo\u017cliwe?"},"content":{"rendered":"\n

Zakup w\u0142asnego mieszkania na kredyt hipoteczny to dla wielu marzenie trudne do zrealizowania. Problemem jest wk\u0142ad w\u0142asny, kt\u00f3ry musi wynosi\u0107 co najmniej 10% warto\u015bci nieruchomo\u015bci, a w wielu bankach nawet 20%. Ju\u017c niebawem maj\u0105 si\u0119 jednak pojawi\u0107 mo\u017cliwo\u015bci, kt\u00f3re umo\u017cliwi\u0105 zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego bez wk\u0142adu w\u0142asnego. Zobaczmy kiedy b\u0119dzie to mo\u017cliwe i jakie warunki trzeba b\u0119dzie spe\u0142ni\u0107, by mo\u017cna by\u0142o skorzysta\u0107 z takiej mo\u017cliwo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego – od maja 2022 roku<\/h2>\n\n\n\n

W pa\u017adzierniku 2021 roku sejm przyj\u0105\u0142 pakiet ustaw nazywany powszechnie Nowym \u0141adem. Znajduje si\u0119 w nich r\u00f3wnie\u017c ustawa wprowadzaj\u0105ca program „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego”, kt\u00f3rej postanowienia zaczn\u0105 obowi\u0105zywa\u0107 z ko\u0144cem maja 2022 roku.<\/strong> Dzi\u0119ki niej b\u0119dzie mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny na zakup mieszkania nawet wtedy, gdy kupuj\u0105cy nie b\u0119dzie posiada\u0142 \u015brodk\u00f3w na minimalny wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong> wynosz\u0105cy co najmniej 10% warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Nie znaczy to jednak, \u017ce banki zaczn\u0105 ryzykowa\u0107 i dawa\u0107 kredyty hipoteczne ka\u017cdemu kto zechce. Nadal b\u0119d\u0105 liczy\u0107 wymagan\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i ocenia\u0107 ryzyko udzielenia kredytu, ale w okre\u015blonych sytuacjach nie b\u0119d\u0105 wymaga\u0107 posiadania wk\u0142adu w\u0142asnego. Ci\u0119\u017car ten przejmie na siebie pa\u0144stwo, kt\u00f3re zagwarantuje sp\u0142at\u0119 10 lub 20% kredytu hipotecznego w sytuacji, gdyby kredytobiorca mia\u0142 z tym problem. <\/strong>Ustawodawca zastrzega sobie jednak, \u017ce maksymalna wysoko\u015b\u0107 udzielonej gwarancji mo\u017ce wynie\u015b\u0107 100 tys. z\u0142otych i b\u0119dzie ona stanowi\u0107 maksymalnie 20% warto\u015bci nieruchomo\u015bci.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego bez wk\u0142adu w\u0142asnego<\/h2>\n\n\n\n

Program „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego” jest obwarowany warunkami, jakie musi spe\u0142nia\u0107 kupowana nieruchomo\u015b\u0107 oraz kredyt zaci\u0105gany na jej zakup. Przede wszystkim nie mo\u017ce by\u0107 ona dro\u017csza ni\u017c 500 tys. z\u0142otych,<\/strong> gdy\u017c jak wspomniano pa\u0144stwo sfinansuje maksymalnie 20% ceny nieruchomo\u015bci, ale nie wi\u0119cej ni\u017c 100 tys. z\u0142otych. Cena nieruchomo\u015bci musi te\u017c mie\u015bci\u0107 si\u0119 w okre\u015blonych przez BGK limitach dla poszczeg\u00f3lnych region\u00f3w<\/strong>. W\u015br\u00f3d kolejnych istotnych warunk\u00f3w jest zaci\u0105gni\u0119cie kredytu na co najmniej 15 lat oraz w z\u0142otym polskim.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Program „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego” a realia rynkowe<\/h2>\n\n\n\n

Jak wy\u017cej wspomniano jednym z warunk\u00f3w zakupu mieszkania na kredyt hipoteczny bez wk\u0142adu w\u0142asnego dotyczy ceny mieszkania, kt\u00f3re mie\u015bci si\u0119 w limitach dla poszczeg\u00f3lnych region\u00f3w. Wed\u0142ug symulacji wst\u0119pnych na bazie aktualnych cen (\u017ar\u00f3d\u0142o: gethome.pl na bazie danych BGK) limity te wynios\u0142yby od 8900 (rynek wt\u00f3rny) i 9700 (rynek pierwotny) dla Warszawy, 8100 (rynek wt\u00f3rny) i 8800 (rynek pierwotny) dla Gda\u0144ska i 7300 (rynek wt\u00f3rny) i 7900 (rynek pierwotny) dla Krakowa.<\/p>\n\n\n\n

Patrz\u0105c na \u015brednie ceny mieszka\u0144 w tych najwi\u0119kszych miastach Polski, kt\u00f3re wynosz\u0105: 11400 (Warszawa), 9700 (Gda\u0144sk) i 9900 (Krak\u00f3w) wida\u0107 wyra\u017anie, \u017ce ceny ustalone w limitach s\u0105 s\u0142abo skorelowane z aktualn\u0105 sytuacj\u0105 rynkow\u0105. <\/strong>Owszem, mo\u017cna znale\u017a\u0107 mieszkania w cenach mieszcz\u0105cych si\u0119 w limitach, ale stanowi\u0105 one jedynie bardzo niewielki procent oferty rynkowej. <\/strong>W Warszawie i Krakowie by\u0142oby to raptem 2% oferty, a w Gda\u0144sku nieco wi\u0119cej, bo 5%. Wida\u0107 zatem, \u017ce osoby, kt\u00f3re chcia\u0142yby skorzysta\u0107 z programu „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego” w du\u017cych miastach mia\u0142yby problem ze znalezieniem mieszkania spe\u0142niaj\u0105cego warunki do jego uzyskania.<\/p>\n\n\n\n

Jak program „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego” wp\u0142ynie na rynek nieruchomo\u015bci?<\/h2>\n\n\n\n

Jak pisali\u015bmy w artykule Ba\u0144ka na rynku nieruchomo\u015bci – p\u0119knie czy nie?<\/a> na rynku nieruchomo\u015bci mamy zdecydowan\u0105 przewag\u0119 popytu nad poda\u017c\u0105. Nale\u017ca\u0142oby si\u0119 raczej spodziewa\u0107, \u017ce rz\u0105d powinien d\u0105\u017cy\u0107 do uspokojenia sytuacji i zr\u00f3wnowa\u017cenia rynku, a tymczasem Nowy \u0141ad wprowadza kolejny czynnik, kt\u00f3ry mo\u017ce spowodowa\u0107 zwi\u0119kszenie popytu na mieszkania.<\/strong> Patrz\u0105c na ten program z punktu widzenia przeci\u0119tnego Kowalskiego, kt\u00f3rego nie sta\u0107 na w\u0142asne lokum, bo ma zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, ale brakuje mu wymaganego prawem wk\u0142adu w\u0142asnego, sytuacja b\u0119dzie dla niego korzystniejsza i b\u0119dzie on mia\u0142 szans\u0119 na zakup wymarzonego mieszkania. Je\u015bli jednak ceny nadal b\u0119d\u0105 ros\u0142y, to niewiele mieszka\u0144 b\u0119dzie spe\u0142nia\u0142o warunki programu i w efekcie rzeczony Kowalski b\u0119dzie mia\u0142 do wyboru mieszkania po\u0142o\u017cone w najta\u0144szych dzielnicach.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Z perspektywy deweloper\u00f3w program „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego” niewiele zmienia w segmencie budynk\u00f3w budowanych w dzielnicach ciesz\u0105cych si\u0119 najwi\u0119ksz\u0105 popularno\u015bci\u0105.<\/strong> Takie budowy nie maj\u0105 bowiem szans na spe\u0142nienie kryteri\u00f3w cenowych, kt\u00f3re s\u0105 warunkiem uzyskania kredytu bez wk\u0142adu w\u0142asnego. Program ten mo\u017ce natomiast zach\u0119ci\u0107 deweloper\u00f3w do poszukiwania ta\u0144szych grunt\u00f3w pod budowy, a zatem oddalonych od centrum i ciesz\u0105cych si\u0119 mniejsz\u0105 popularno\u015bci\u0105. Czy tak si\u0119 stanie na razie trudno przewidzie\u0107, bo przygotowanie inwestycji deweloperskiej trwa co najmniej kilkana\u015bcie miesi\u0119cy. Jest wi\u0119c zdecydowanie za wcze\u015bnie, by prorokowa\u0107, czy deweloperzy p\u00f3jd\u0105 w tym kierunku czy raczej pozostan\u0105 przy inwestycjach w lepszych lokalizacjach,<\/strong> szczeg\u00f3lnie je\u015bli nadal b\u0119dzie utrzymywa\u0142a si\u0119 przewaga popytu nad poda\u017c\u0105 i ich inwestycje b\u0119d\u0105 si\u0119 sprzedawa\u0142y nawet na etapie „dziury w ziemi”.<\/p>\n\n\n\n

Program „Mieszkanie bez wk\u0142adu w\u0142asnego” nie jest jedynym wsparciem, jakiego mog\u0105 oczekiwa\u0107 od rz\u0105du osoby planuj\u0105ce zakup mieszkania. Przewidziane s\u0105 r\u00f3wnie\u017c dop\u0142aty do kredyt\u00f3w, o kt\u00f3rych szczeg\u00f3\u0142owo napiszemy niebawem.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Pomocne materia\u0142y:<\/strong><\/p>\n\n\n\n