{"id":3560,"date":"2022-12-05T17:56:16","date_gmt":"2022-12-05T16:56:16","guid":{"rendered":"https:\/\/tur-nieruchomosci.pl\/blog\/?p=3560"},"modified":"2022-12-05T17:56:18","modified_gmt":"2022-12-05T16:56:18","slug":"likwidacja-wibor-co-to-oznacza-dla-kredytobiorcow","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tur-nieruchomosci.pl\/blog\/likwidacja-wibor-co-to-oznacza-dla-kredytobiorcow\/","title":{"rendered":"Likwidacja WIBOR – co to oznacza dla kredytobiorc\u00f3w?"},"content":{"rendered":"\n

Oprocentowanie kredyt\u00f3w z\u0142ot\u00f3wkowych, zar\u00f3wno konsumpcyjnych, jak i hipotecznych, jest zale\u017cne od wysoko\u015bci wska\u017anika WIBOR. Zgodnie z pierwszymi zapowiedziami premiera, od stycznia 2023 roku planowana by\u0142a zamiana WIBORu na inny wska\u017anik. Co prawda termin wprowadzenia zmian zosta\u0142 przesuni\u0119ty o 2 lata, na 2025 rok, ale ju\u017c od 2023 roku banki b\u0119d\u0105 mog\u0142y oferowa\u0107 kredyty oparte o wska\u017anik referencyjny, kt\u00f3ry b\u0119dzie nast\u0119pn\u0105 WIBORu. Jakie konsekwencje oznaczaj\u0105 takie zmiany dla kredytobiorc\u00f3w? Co zrobi\u0107, gdy bank zaproponuje podpisanie aneksu wiborowego?<\/p>\n\n\n\n

Wska\u017anik WIBOR – co to jest?<\/h2>\n\n\n\n

WIBOR to akronim s\u0142\u00f3w Warsaw Interbank Offered Rate, kt\u00f3ry oznacza \u015bredni\u0105 stawk\u0119 procentow\u0105, po jakiej banki komercyjne udzielaj\u0105 po\u017cyczek innym bankom. Jego wysoko\u015b\u0107 ustalana jest codziennie, ale do wyliczania oprocentowania kredyt\u00f3w stosuje si\u0119 wska\u017aniki WIBOR dotycz\u0105ce r\u00f3\u017cnych przedzia\u0142\u00f3w czasowych np. 1M – WIBOR jednomiesi\u0119czny, 3M – WIBOR kwartalny, 6M – WIBOR p\u00f3\u0142roczny. Rodzaj wska\u017anika stosowanego przy obliczaniu oprocentowania kredytu zale\u017cy od umowy z bankiem, ale w wi\u0119kszo\u015b\u0107 przypadk\u00f3w kredyty hipoteczne<\/a> oprocentowane s\u0105 na WIBOR 3M lub WIBOR 6M.<\/p>\n\n\n\n

Dlaczego rz\u0105d chce zast\u0105pi\u0107 WIBOR?<\/h2>\n\n\n\n

Wysoko\u015b\u0107 WIBOR zale\u017cy od wysoko\u015bci referencyjnej stopy procentowej, kt\u00f3r\u0105 prezes NBP podnosi od pa\u017adziernika 2021 roku, w zwi\u0105zku z wysok\u0105 inflacj\u0105. Wy\u017csze stopy procentowe wp\u0142yn\u0119\u0142y na wysoko\u015b\u0107 WIBOR, a to z kolei ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na wysoko\u015b\u0107 rat kredyt\u00f3w hipotecznych. Rz\u0105d uzna\u0142, \u017ce aktualna wysoko\u015b\u0107 WIBOR nie odzwierciedla aktualnej sytuacji na rynku pieni\u0119\u017cnym, a dodatkowo jest wysoce niekorzystna dla kredytobiorc\u00f3w, dlatego likwidacja stawki WIBOR sta\u0142a si\u0119 jednym z filar\u00f3w czteropunktowego planu walki z negatywnymi skutkami inflacji.<\/p>\n\n\n\n

WIBOR zniknie w 2025 roku – co go zast\u0105pi?<\/h2>\n\n\n\n

Poszukiwanie alternatywnego wska\u017anika referencyjnego obejmowa\u0142o r\u00f3\u017cne opcje, a rozwa\u017cane by\u0142y takie wska\u017aniki jak WIRF (Warszawski Indeks Rynku Finansowego) oraz WRR (Warsaw Repo Rate). Miejsce WIBOR zajmie jednak inny wska\u017anik WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight), kt\u00f3ry wcze\u015bniej znany by\u0142 jako WIRD (Warszawski Indeks Rynku Depozytowego). Jest on obliczany na podstawie transakcji depozyt\u00f3w niezabezpieczonych w obr\u0119bie bank\u00f3w, instytucji finansowych i du\u017cych przedsi\u0119biorstw. Jest wi\u0119c obliczany na podstawie tworzonych depozyt\u00f3w, co oznacza, \u017ce lepiej oddaje realn\u0105 warto\u015b\u0107 pieni\u0105dza, gdy\u017c ze wzgl\u0119du na najkr\u00f3tszy mo\u017cliwy termin depozytu nie ma tutaj narzutu na oczekiwania i ryzyko podwy\u017cki st\u00f3p procentowych.<\/p>\n\n\n\n

WIRON, zgodnie z opublikowanym harmonogramem wprowadzania zmian na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych, b\u0119dzie obowi\u0105zywa\u0107 od 2025 roku. Do tego czasu, od 2023 roku (a wcze\u015bniej m\u00f3wiono, \u017ce nawet od grudnia 2022 roku), banki b\u0119d\u0105 mia\u0142y mo\u017cliwo\u015b\u0107 oferowania kredyt\u00f3w oprocentowanych o ten wska\u017anik.<\/p>\n\n\n\n

Aneks WIBORowy – co z nim zrobi\u0107?<\/h2>\n\n\n\n

Planowane przez rz\u0105d zmiany zwi\u0105zane z wprowadzeniem innego wska\u017anika referencyjnego spowodowa\u0142y, \u017ce banki zacz\u0119\u0142y masowo wysy\u0142a\u0107 do swoich klient\u00f3w aneksy do um\u00f3w kredytowych. Nagle bowiem przypomnia\u0142y sobie o przepisie unijnym, kt\u00f3ry ju\u017c w 2018 roku nakaza\u0142 bankom opracowanie planu awaryjnego na wypadek likwidacji wska\u017anik\u00f3w s\u0142u\u017c\u0105cych do tej pory do obliczania wysoko\u015bci oprocentowania. Przez ponad 2 lata wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w nie wprowadzi\u0142a u siebie \u017cadnych zmian, a dopiero plany rz\u0105du sta\u0142y si\u0119 katalizatorem, kt\u00f3ry sk\u0142oni\u0142 bankowc\u00f3w do przes\u0142ania klientom aneks\u00f3w do podpisu.<\/p>\n\n\n\n

Niestety, tre\u015b\u0107 aneks\u00f3w przesy\u0142anych do klient\u00f3w budzi kontrowersje, podobnie jak spos\u00f3b ich zakomunikowania. W niekt\u00f3rych bankach pozytywne rozpatrzenie wniosk\u00f3w w innych sprawach jest uzale\u017cniane od tego, czy klient podpisze aneks wiborowy. Tre\u015b\u0107 aneks\u00f3w nie zawsze jest zgodna z obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami, a spos\u00f3b przekazania zmian jest tak zagmatwany, \u017ce przeci\u0119tny Kowalski tak naprawd\u0119 nie rozumie, co bank przedk\u0142ada mu do podpisania i jaki to b\u0119dzie mia\u0142o wp\u0142yw na wysoko\u015b\u0107 jego rat kredytowych. Trudno si\u0119 zatem dziwi\u0107, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 klient\u00f3w nie decyduje si\u0119 na podpisanie aneksu od razu, ale prosi bank o wyja\u015bnienia szczeg\u00f3\u0142owe oraz konsultuje tre\u015b\u0107 aneks\u00f3w z prawnikami. Zdecydowanie polecamy takie rozwi\u0105zanie, gdy\u017c ka\u017cda sytuacja kredytowa jest nieco inna, wi\u0119c podpisanie aneksu mo\u017ce nie\u015b\u0107 nieco inne konsekwencje.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Pomocne materia\u0142y:<\/strong><\/p>\n\n\n\n