Wynajem mieszkań to zjawisko powszechne na rynku nieruchomości i nie należy się go obawiać, choć z pewnością wiąże się z nim pewne ryzyko. Obniżyć je pomaga dobrze skonstruowana umowa najmu, która chroni obie strony umowy oraz ubezpieczenie, dzięki któremu właściciel może spać spokojnie. Zobaczmy, czy warto zawrzeć ubezpieczenie mieszkania na wynajem i kto powinien to zrobić.
Ubezpieczenie mieszkania na wynajem przez właściciela
Posiadając mieszkanie na wynajem każdy właściciel powinien zadbać o jego ubezpieczenie w zakresie podstawowym, czyli od zdarzeń losowych i kradzieży z włamaniem. Pod pojęciem zdarzenia losowe najczęściej kryje się pożar, zalanie czy huragan, na które ani właściciel, ani najemca nie mają wpływu, a szkody przez nie spowodowane wiążą się z dużymi stratami materialnymi. Ubezpieczenie mieszkanie od zdarzeń losowych obejmuje mury oraz elementy stałe wyposażenia. Oprócz stałych elementów wyposażenia można dodatkowo ubezpieczyć również ruchomości domowe czyli np. meble, sprzęt itd., szczególnie jeśli właściciel oferuje wynajem mieszkania umeblowanego.
Ważnym ryzykiem, od którego powinien zadbać właściciel mieszkania na wynajem, jest ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem. Przy ustalaniu wysokości kwoty ubezpieczenia warto wziąć pod uwagę wartość sprzętów, które mogą zostać ukradzione, szczególnie jeśli właściciel wyposaża mieszkanie na wynajem w sprzęt AGD i RTV. Oprócz powyższych dwóch ryzyk warto ubezpieczyć również od przepięcia i dewastacji, a w sytuacji, gdy w mieszkaniu są duże przeszklenia, również dodatkowo ubezpieczyć elementy szklane.
Ubezpieczenie mieszkania przez najemcę
Oprócz ubezpieczenia mieszkania wykupionego przez właściciela swoje ubezpieczenie powinien wykupić również najemca. W tym przypadku nie chodzi jednak o ubezpieczenia murów wynajmowanego mieszkania czy wyposażenia stałego, ale ruchomości domowych, które są jego własnością. Najemca może zatem ubezpieczyć swoje sprzęty od kradzieży z włamaniem czy innych zdarzeń losowych, których wystąpienie może być przyczyną zniszczeń mebli czy sprzętu komputerowego należącego do najemcy.
Warto zwrócić uwagę również na możliwość wykupienia OC w życiu prywatnym, które pozwala spać spokojnie, jeśli powstałe szkody dotyczą osób trzecich. Chodzi między innymi o szkody spowodowane zalaniem sąsiada, które w blokach zdarzają się dość często. Warto wiedzieć, że w zakres polisy OC wchodzą również szkody wyrządzone przez zwierzęta czy dzieci. Dzięki polisie OC w życiu prywatnym, koszty naprawienia szkody zostaną pokryte z wykupionej polisy.
Czy ubezpieczenie mieszkania na wynajem to obowiązek?
Nie ma przepisów, które wymagałyby wykupienia ubezpieczenia mieszkania pod wynajem przez właściciela. Nie ma również regulacji zmuszających najemcę by wykupił ubezpieczenie mieszkania, które chce wynająć. Biorąc jednak pod uwagę korzyści płynące z posiadania polisy mieszkaniowej i porównując je z wysokością składek na ubezpieczenie mieszkania z wysokością kosztów usunięcia ewentualnych szkód, wydaje się oczywiste, że zakup polisy jest rozwiązaniem korzystnym dla każdej ze stron.
Warto również wiedzieć, że wielu właścicieli decyduje się wynająć mieszkanie osobom posiadającym zwierzę tylko wtedy, gdy najemca zobowiąże się do zawarcia ubezpieczenia OC w życiu prywatnym. Dzięki tej polisie właściciel jest spokojniejszy, że na wypadek szkód spowodowanych przez zwierzę, których usunięcie może być bardzo kosztowne, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, co znacznie ułatwi wzajemne rozliczenia z najemcą.
Niektórzy mówią, że wykupienie ubezpieczenia mieszkania na wynajem to dodatkowy koszt i nie zawsze uznają, że to się opłaca. Przeciętna składka ubezpieczeniowa za mieszkanie wynosi kilkaset złotych rocznie, co daje kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Często miesięcznie wydajemy więcej na przyjemności i rozrywkę niż wyniesie koszt ubezpieczenia mieszkania, a korzyści z tego mamy bardzo krótkotrwałe. Natomiast wykupienie ubezpieczenia mieszkania to korzyść długofalowa, która pozwoli nam zaoszczędzić kilka czy kilkadziesiąt tysięcy złotych, jeśli wystąpi kradzież z włamaniem, pożar czy inna szkoda objęta ubezpieczeniem. Jej usunięcie będzie z pewnością dużo droższe niż składka na ubezpieczenie mieszkania na wynajem, więc bez dwóch zdań wykupienie takiego ubezpieczenia to konieczność.
Jak wybrać dobre ubezpieczenie mieszkania pod wynajem?
Szukając dobrego ubezpieczenia mieszkania pod wynajem warto zrobić rozeznanie rynkowe i porównać oferty kilku ubezpieczycieli. Porównując oferty należy uważnie czytać warunki ubezpieczenia i sprawdzać, jakie szkody będzie można pokryć z wykupionej polisy mieszkaniowej. Nie zawsze niższa wysokość składki jest faktycznie bardziej opłacalna, gdyż pod atrakcyjną składką może kryć się zdecydowanie mniejszy zakres ubezpieczenia, co w przypadku wystąpienia szkody może mieć przykre konsekwencje finansowe.
Przed wykupieniem dobrze byłoby również popytać wśród znajomych, którzy korzystali z odszkodowań, jak wyglądała współpraca i kontakt z ubezpieczycielem w takiej sytuacji. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mają bardzo szybki i komfortowy sposób wypłaty odszkodowań, a w innych dominuje biurokracja i do czasu wypłaty należnych środków trzeba zgromadzić wiele dokumentów.
Pomocne Materiały:
