Z końcem zeszłego roku został wygaszony program bezpieczny kredyt 2%, ale rząd ma pomysł na nowy kredyt mieszkaniowy na start. Planowany jest nowy program wsparcia dla osób planujących zakup pierwszego mieszkania. Na razie jest on w fazie projektu, ale już znane są jego wstępne założenia, które zebraliśmy dla Ciebie.
Ogólne założenia programu
Celem wprowadzenia programu wsparcia kredyt zero procent jest umożliwienie zakupu mieszkania osobom uboższym, które mają za małą zdolność kredytową, by uzyskać kredyt hipoteczny na normalnych warunkach. W ramach programu będzie można zaciągnąć kredyt mieszkaniowy z niskim oprocentowaniem, którego wysokość będzie zależała od liczby osób w gospodarstwie domowym. Wysokość oprocentowania wyniesie:
- 1,5% – dla jednoosobowych i dwuosobowych gospodarstw domowych,
- 1% – dla trzyosobowych gospodarstw domowych,
- 0,5% – dla czteroosobowych gospodarstw domowych,
- 0% – dla pięcioosobowych i większych gospodarstw domowych.
Co ważne, kredytobiorca może kupić nieruchomość o dowolnej wartości, ale preferencyjnymi warunkami będzie objęta jedynie kwota kredytu mieszcząca się w określonych w ustawie limitach. Ich wysokość jest zależna od liczby osób w gospodarstwie domowym.
- 200 tys. zł – gospodarstwo jednoosobowe
- 400 tys. zł – gospodarstwo dwuosobowe
- 450 tys. zł – gospodarstwo trzyosobowe
- 500 tys. zł – gospodarstwo czteroosobowe
- 600 tys. zł – gospodarstwo pięcioosobowe
Jeśli wnioskodawca będzie kupował mieszkanie w mieście na prawach powiatu, które jednocześnie jest stolicą województwa, to wysokość ww. kwot będzie wyższa o 10%. Oznacza to zatem, że czteroosobowa rodzina będzie mogła liczyć na dopłatę do kredytu do kwoty 550 tys. złotych.
Kwota kredytu przewyższająca kwotę określonego wyżej limitu będzie rozliczana na normalnych, komercyjnych warunkach kredytu.
Dla kogo kredyt 0 procent?
Program wsparcia kredyt „Na Start”, podobnie jak wszystkie poprzednie programy pomocowe, nie będzie dostępny dla wszystkich. Aby móc z niego skorzystać trzeba spełnić kilka różnych kryteriów, wśród których znajdują się m.in. kryterium dochodowe, wiek oraz fakt posiadania nieruchomości.
We wszystkich dotychczasowych programów wsparcia przy zakupie mieszkania jednym z najważniejszych kryteriów był wiek wnioskującego o kredyt. Tym razem również wiek również ma znaczenie, ale jedynie w przypadku singli, którzy będą mogli ubiegać się o wsparcie wyłącznie wtedy, gdy mają mniej niż 35 lat. W przypadku małżeństw i rodzin wiek ubiegających się o kredyt zero procent nie będzie miał znaczenia.
Drugim ważnym kryterium, od którego będzie zależeć możliwość ubiegania się o kredyt „Na Start” będzie kryterium dochodowe. Maksymalną wysokość dopłaty do rat mogą uzyskać osoby, których miesięczny dochód brutto jest nie większy niż:
- 7000 zł brutto – dla jednoosobowego gospodarstwa domowego,
- 13 000 zł brutto – dla dwuosobowego gospodarstwa domowego,
- 16 000 zł brutto – dla trzyosobowego gospodarstwa domowego,
- 19 500 zł brutto – dla czteroosobowego gospodarstwa domowego,
- 23 000 zł brutto – dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego.
Przy wyliczaniu wysokości dochodu będą brane pod uwagę dochody z ostatnich 6 miesięcy. Jeśli dochód nie zmieści się w limicie, to nadal będzie można ubiegać się o wsparcie, ale wysokość dopłaty będzie pomniejszana. Single ubiegający się o kredyt „Na Start” będą mieli obniżoną kwotę dopłaty do rat o 50gr za każdą złotówkę przekroczenia kryterium dochodowego, a wysokość dopłaty w przypadku rodzin będzie obniżona o 25gr za każdą złotówkę dochodu powyżej ww. limitu.
Ważnym kryterium przy ubieganiu się o wsparcie w ramach kredytu 0% jest również brak prawa własności do nieruchomości. Aby móc skorzystać z programu można mieć maksymalnie połowę mieszkania lub domu uzyskanego w drodze dziedziczenia lub darowizny i w przypadku małżeństw warunek ten dotyczy obu osób.
Wyjątkiem są sytuacje, gdy w małżeństwie jest rozdzielność majątkowa. W takiej sytuacji o kredyt hipoteczny ze wsparciem może wnioskować samodzielnie osoba, która nie ma nieruchomości na własność. Warto pamiętać, że nie ma znaczenia, czy któreś z małżonków lub oboje, posiadali wcześniej mieszkania. Istotny jest stan posiadania na moment składania wniosku kredytowego.
W przypadku kupna pierwszej nieruchomości przez osoby żyjące w nieformalnym związku konieczne jest, by taka para współkredytobiorców nabyła nieruchomość mieszkalną na współwłasność z równymi udziałami.
Oprócz powyższych kryteriów głównych są również inne warunki, których niespełnienie spowoduje brak możliwości ubiegania się o dopłaty do rat. Osoba wnioskująca:
- musi uzyskiwać dochody w walucie polskiej,
- nie może być stroną innej umowy kredytu hipotecznego.
Kiedy ruszy program zero procent?
Prace nad ustawą dotyczącą wprowadzenia nowego programu dopłat do kredytów mieszkaniowych trwają. Rząd planuje, że sejm przyjmie projekt ustawy w drugim kwartale 2024 roku. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, to pierwsze wnioski w ramach tego kredytu będzie można złożyć w drugiej połowie 2024 roku.
Co ważne, projekt ustawy przewiduje ograniczenie liczby kredytów mieszkaniowych ze wsparciem do 15 tys. wniosków na kwartał. Jeśli w danym kwartale zostanie złożonych 15 tys. wniosków, to program zostanie zawieszony i kolejne wnioski będzie można składać dopiero w kolejnym kwartale. Zgodnie ze wstępnymi założeniami program ma trwać 4 lata, czyli ze wsparcia będzie mogło skorzystać nawet 240 tys. gospodarstw domowych ubiegających się o kredyt hipoteczny.
Pomocne materiały:
